当たり前ですが、破綻しないようにするためには、あらかじめ返済が可能かどうかの判断をします。

そのためには、改めて、今自分がどれだけの収入がありどれだけの返済能力があるのか、確認しておくべきです。そして更に、利息がどの程度つくのか、必ず一度計算をしてみましょう。

期日に返済ができないのであれば、返済日を先に延ばすなり、借金を踏みとどまるなりしなければなりません。一番怖いのは、とりあえず借りてみて、返済については何とかなるだろう、といった考え方です。

その「なんとか」は、ならないケースが多々見受けられます。 では借金をするとき、返済について前もって決めておかなければならないのはどのようなことなのでしょうか。

一括か、分割か、分割であれば何回で返済するのか、といったようなことです。借りる金額が少なければ一括でも構わないでしょう。

しかし、一括で返済するためには、それ相応の収入が必要です。分割の場合も、毎月期日前に確実な収入があり、更に余裕を持った支払いができるような状態にしておかなければなりません。

返済方法が決まったら、1回に支払う返済可能な金額を設定しましょう。サラリーマンなど安定した収入がある人は、毎月の給与から必要な（生活）費用を差し引いた金額が、返済可能な額といます。

また、生活費はギリギリに切り詰めるのではなく、ある程度余裕を持って設定した方が無難です。 事業主の人は、すでに受注した仕事の報酬を対象に計算してください。これから受注するものの報酬は当てにするべきではありません。入金の確実なものだけを計算に入れてください。

また、分割払いに設定した場合、返済可能な金額の目安は下記の通りです。それぞれ、年収によって異なります。

■約6万円／月 年収 300万円未満

■約10〜11万円／月 年収 300万円〜400万円

■約11.6万円以上／月 年収 400万円以上

月々に返済できるのは、一般的にここまで。全ての借金を含めて、この数値を超えれば危険信号です。